近日，由人民日報出版社、金融科技50人論壇共同出品的《中國產(chǎn)業(yè)鏈韌性：金融的力量》新書問世，聚集學(xué)界、監(jiān)管層專家學(xué)者以及行業(yè)從業(yè)代表的理論與實踐思考，從不同視角探究和解讀產(chǎn)業(yè)鏈金融，并結(jié)合典型產(chǎn)業(yè)的運行實踐，尋找新發(fā)展格局下金融創(chuàng)新和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的最優(yōu)路徑，努力構(gòu)建數(shù)字經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融有效融合的新模式。
作為集供應(yīng)鏈科技與金融科技于一體的綜合服務(wù)商，京東供應(yīng)鏈金融科技受邀參與該書在產(chǎn)業(yè)實踐方面的重要篇章撰寫。京東集團(tuán)副總裁、京東科技金融科技事業(yè)部總裁李波結(jié)合供應(yīng)鏈金融在多個行業(yè)的產(chǎn)業(yè)需求，以及科技平臺在供應(yīng)鏈金融生態(tài)中的鏈接價值，撰寫的《創(chuàng)新打造“雙鏈聯(lián)動”模式 供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)多行業(yè)》一文被收錄。
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供應(yīng)鏈金融科技是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化“關(guān)鍵之匙”
供應(yīng)鏈金融指的是站在供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體布局角度,綜合運用前沿金融科技,整合物流、資金流、信息流等信息,在真實交易背景下,構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險評估體系,提供系統(tǒng)性的金融解決方案,以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財務(wù)管理等綜合需求,降低企業(yè)成本,提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤表示，“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展中最具生命力的領(lǐng)域，供應(yīng)鏈金融是典型的內(nèi)在化、自循環(huán)、更有效的產(chǎn)融活動模式?！?他指出，數(shù)字化與金融的結(jié)合帶來了全新的金融要素、金融產(chǎn)品、金融機構(gòu)、金融市場和金融組織方式。數(shù)字金融對產(chǎn)業(yè)的支持方式發(fā)生了全面改變，解決了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中可能面臨的高成本、低效率問題。數(shù)字化與金融的結(jié)合還可以更多地支持產(chǎn)業(yè)的中高端升級，通過數(shù)字化和新技術(shù)的疊加，推動產(chǎn)業(yè)向中高端發(fā)展。
李波在文章中指出，供應(yīng)鏈金融科技是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的“關(guān)鍵之匙”，是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的最優(yōu)解之一，往往也是實體企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的第一站。做好供應(yīng)鏈金融科技，才能真正讓自身的“四流”打通，運營效率提升，并化解產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的融資難題。
李波認(rèn)為，從核心企業(yè)角度看，供應(yīng)鏈金融科技對供應(yīng)鏈核心企業(yè)的意義不僅在于為其提供金融服務(wù)或信貸資源，通過供應(yīng)鏈金融在供應(yīng)鏈中與各環(huán)節(jié)的連接關(guān)系，打通核心企業(yè)與其他參與者之間的信息壁壘，改善核心企業(yè)與其他主體之間的合作和連接方式，并將核心企業(yè)的資源能力輸出給這些主體，提高它們的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)質(zhì)量。對供應(yīng)鏈的信息獲取從滯后到及時，從不透明到透明，對整個供應(yīng)鏈鏈條風(fēng)險識別的有效性大幅提升。
從產(chǎn)業(yè)上下游中小企業(yè)角度看，產(chǎn)業(yè)內(nèi)除核心企業(yè)之外的其他利益相關(guān)者主要是中小企業(yè)，它們往往面臨高融資需求與低融資能力之間的矛盾?，F(xiàn)在它們可以借助供應(yīng)鏈金融科技連接核心企業(yè)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)活動與管理活動的數(shù)字化，提高經(jīng)營管理效率，降低經(jīng)營決策難度；同時，依據(jù)數(shù)字化帶來的高信息透明度，獲得信用、貸款等金融資源支持，使其化解自身融資能力不足造成的發(fā)展束縛與障礙。
從金融機構(gòu)角度看，供應(yīng)鏈金融科技作為金融科技解決方案提供商，解決了金融機構(gòu)缺少精細(xì)、多維度數(shù)據(jù)資源能力（技術(shù)、數(shù)據(jù)等）的難題。
打造全鏈路產(chǎn)品并對外輸出
京東供應(yīng)鏈金融科技深耕金融科技近10年，基于在京東數(shù)智供應(yīng)鏈的整體實踐錘煉了豐富的經(jīng)驗，比如早在2013年，京東供應(yīng)鏈金融科技就推出了第一款基于互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融數(shù)字化產(chǎn)品——京保貝，通過池保理的業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)造了分鐘級到賬、隨借隨還的產(chǎn)品體驗。十年來，京保貝已累計為京東自營供應(yīng)商提供了超7300億的循環(huán)資金支持，是商業(yè)保理全行業(yè)中單款業(yè)務(wù)量最大的保理產(chǎn)品。
以京保貝為基，京東供應(yīng)鏈金融科技在十年間陸續(xù)推出了服務(wù)于上下游的全產(chǎn)業(yè)鏈、全產(chǎn)品鏈、全場景產(chǎn)品與服務(wù)。在生產(chǎn)環(huán)節(jié)，針對原材料，資源供應(yīng)商及貿(mào)易商、生產(chǎn)資料和零部件制造商等上游企業(yè)的信用流轉(zhuǎn)、保理融資、銀票秒貼、商票速融等產(chǎn)品，可幫助原材料供應(yīng)商快速回款；在商品流通環(huán)節(jié)，針對核心企業(yè)的融資租賃產(chǎn)品，可幫助盤活固定資產(chǎn)；針對下游企業(yè)各級分銷商、物流商、服務(wù)商的采購融資、未來貨權(quán)融資等產(chǎn)品，可服務(wù)于經(jīng)銷商的采購墊資需求，動產(chǎn)融資產(chǎn)品可服務(wù)于經(jīng)銷商在存貨環(huán)節(jié)的融資需求；面對終端零售的店鋪，京小貸、企業(yè)主貸等產(chǎn)品，可為商戶提供基于信用的貸款，以及通過信用分期的產(chǎn)品，幫助商家拓展新用戶群體，刺激交易額提升。
李波表示，京東科技在2022年將供應(yīng)鏈金融科技的輸出列為必贏之戰(zhàn)，成為京東的重要戰(zhàn)略方向之一。京東供應(yīng)鏈金融科技將多年實踐所沉淀的技術(shù)、模型、算法、工具充分解耦，積木化拼裝，并進(jìn)行產(chǎn)品化和標(biāo)準(zhǔn)化，形成“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”的雙鏈聯(lián)動模式，從對內(nèi)服務(wù)向?qū)ν廨敵鱿到y(tǒng)平臺進(jìn)行升級，助力核心企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以及產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)高效便捷解決融資難題。
京東供應(yīng)鏈金融科技平臺的定位即是通過服務(wù)核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺、政府平臺以及產(chǎn)業(yè)園區(qū)等供應(yīng)鏈上的主體企業(yè)和組織，形成基于供應(yīng)鏈交易或企業(yè)真實經(jīng)營數(shù)據(jù)的金融資產(chǎn)，并通過科技手段將非標(biāo)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化，依據(jù)資金方的風(fēng)險偏好及價格匹配資金，輸出資產(chǎn)，促進(jìn)平臺的流量交易規(guī)?；?，最終成為資產(chǎn)、資金高效對接的生態(tài)服務(wù)平臺。
京東供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)三大客群
李波認(rèn)為，隨著供應(yīng)鏈金融科技的快速發(fā)展，相關(guān)產(chǎn)業(yè)需求也在同步加速釋放。如今，供應(yīng)鏈金融科技面對的是一個龐大的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，包括各類核心企業(yè)，金融機構(gòu)以及地方政府服務(wù)平臺等，均面臨著各自供應(yīng)鏈管理及服務(wù)的痛點，需要通過供應(yīng)鏈金融科技充分激發(fā)出各個要素之間的協(xié)同效應(yīng)，才能創(chuàng)造最大價值。
面對核心企業(yè)，通過供應(yīng)鏈金融科技平臺的搭建，可以深入核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條中，打破了數(shù)據(jù)孤島，解決了“四流”合一的問題。同時通過本地化部署的模式，能夠有效地緩解核心企業(yè)對于數(shù)據(jù)安全的顧慮。在分析核心企業(yè)的各類資產(chǎn)規(guī)模的同時，能夠有效地將資產(chǎn)進(jìn)行分成，推薦給不同的金融機構(gòu)，實現(xiàn)有效的資產(chǎn)進(jìn)行對接，提高資產(chǎn)對接效率，降低融資成本。以酒類產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)之古井貢酒為例，京東科技為其搭建供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)平臺實現(xiàn)了兩個突破，其一是成功穿透到了二級經(jīng)銷商。二級經(jīng)銷商往往是一些個體工商戶或終端門店，在傳統(tǒng)的金融機構(gòu)的名單中屬于“白戶”，沒有任何的征信標(biāo)準(zhǔn)，所以傳統(tǒng)的金融機構(gòu)很難提供融資貸款。在京東科技服務(wù)古井的過程中，有效打通了數(shù)據(jù)鏈條，從古井集團(tuán)穿透到一級經(jīng)銷商再穿透到二級經(jīng)銷商，能夠讓這些終端門店基于和古井貢酒的供應(yīng)鏈條數(shù)據(jù)和信息流，從金融機構(gòu)拿到融資貸款，極大提高了融資可獲得率。其二是京東科技針對古井貢酒下游經(jīng)銷商的各種資金情況，做了相應(yīng)的資產(chǎn)分層，把古井貢酒的一級經(jīng)銷商推給了農(nóng)業(yè)銀行，讓一級經(jīng)銷商能獲得更加低的融資成本；而對于二級經(jīng)銷商這類用戶，推給了風(fēng)險偏好高一些的中關(guān)村銀行，也提高了二級經(jīng)銷商的資金獲得率。
面向地方政府服務(wù)平臺，以京東科技為江蘇南通市打造的區(qū)域型供應(yīng)鏈金融科技平臺為例，南通市通過“南通貿(mào)融”的主體與京東科技一起搭建了長三角產(chǎn)融公共服務(wù)平臺。平臺建設(shè)初期主要是以建筑企業(yè)、建材供應(yīng)商、物流企業(yè)為試點，后期則逐步推廣到家紡、家具、農(nóng)業(yè)等18條產(chǎn)業(yè)鏈。平臺借助區(qū)塊鏈、5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等前沿技術(shù)，打通了核心企業(yè)及其上下游、物流企業(yè)、金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)交互，實現(xiàn)了信息流、物流、資金流的三流合一，為鏈屬企業(yè)提供了系統(tǒng)性的金融解決方案，使得供應(yīng)鏈運行效率顯著提升。同時平臺還引入了物流監(jiān)測系統(tǒng)，以全數(shù)字化、可存儲、可分析、無法篡改、可追溯的合同數(shù)據(jù)和物流數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)來驗證交易的真實性，從而幫助中小微企業(yè)盡早拿到工程款項，降低經(jīng)營風(fēng)險。對于金融機構(gòu)而言，平臺提供的全量信息，也可促進(jìn)其數(shù)字化金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。同時智能化的審批流程，也讓金融機構(gòu)節(jié)約了放款成本，提高審批效率。目前，平臺已對接16家金融機構(gòu)，且通過平臺辦理的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)加權(quán)平均融資成本較企業(yè)本身平均融資成本下降50BP左右。
面向金融機構(gòu)，供應(yīng)鏈金融科技平臺可以提供兩大類的服務(wù)和產(chǎn)品。第一大類是系統(tǒng)搭建，第二大類是運營支持。以服務(wù)中海信托為例，京東科技以下游采購融資系統(tǒng)模塊先期切入，搭建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，并結(jié)合整體京東科技的風(fēng)控能力、征信服務(wù)能力、資金資產(chǎn)對接能力，以訂單和歷史交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，為海油商城的下游經(jīng)銷商提供高效便捷的金融服務(wù)，滿足其經(jīng)銷商獲得及時貸款的需求，從而解決了它們短期資金周轉(zhuǎn)的難題。2022年12月底，該業(yè)務(wù)迎來了中海石油煉化有限責(zé)任公司華南銷售分公司的首批采購商，標(biāo)志著平臺正式上線運行。這個系統(tǒng)也有效幫助中海信托拓展了其資產(chǎn)類別，與此同時也有效助力整體產(chǎn)業(yè)鏈管理效能提升63.5%。
在商業(yè)模式維度，李波認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融科技能夠通過改變供應(yīng)鏈商業(yè)模式的底層要素，為供應(yīng)鏈商業(yè)模式創(chuàng)新提供更高的自由度，助力產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步實現(xiàn)數(shù)字化。供應(yīng)鏈金融科技是當(dāng)下產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的最佳選擇之一，是大量企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的第一站。供應(yīng)鏈金融科技能夠提升產(chǎn)業(yè)上下游資源配置效率，助力中小企業(yè)解決融資難融資貴的傳統(tǒng)難題。這對于加快建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系、實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化具有重要意義。
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